ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยคงที่และอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง

-A A +A
ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยคงที่และอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง

ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยคงที่และอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง

ในโลกของการกู้ยืมเงิน อัตราดอกเบี้ย มีบทบาทสำคัญในการคำนวณค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการกู้เงิน ไม่ว่าจะเป็นการกู้เพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเพื่อการบริโภคอื่นๆ สองประเภทหลักของอัตราดอกเบี้ยที่มักพบเจอคือ อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) และ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate) ทั้งสองประเภทนี้มีลักษณะและวิธีการคำนวณที่แตกต่างกันออกไป ซึ่งสามารถส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจของผู้กู้ได้อย่างมาก

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate)

นิยามและวิธีการคำนวณ

อัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นวิธีการคำนวณดอกเบี้ยที่ง่ายและตรงไปตรงมา ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณบนยอดเงินกู้รวมตลอดระยะเวลาการกู้ โดยไม่สนใจการลดลงของยอดหนี้ตามการชำระคืน ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้เงิน 100,000 บาท ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ 5% เป็นเวลา 1 ปี คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 5,000 บาท โดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงในอัตราดอกเบี้ยหรือยอดเงินกู้ที่เหลืออยู่

ข้อดีของอัตราดอกเบี้ยคงที่

  1. ความเข้าใจง่าย: เนื่องจากการคำนวณเป็นไปตามยอดเงินกู้รวม ทำให้ผู้กู้สามารถคาดการณ์ค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น
  2. ไม่มีการเปลี่ยนแปลงในยอดชำระ: ยอดเงินที่ต้องชำระในแต่ละงวดจะคงที่ตลอดระยะเวลาการกู้

ข้อเสียของอัตราดอกเบี้ยคงที่

  1. ดอกเบี้ยรวมสูงกว่า: เนื่องจากดอกเบี้ยถูกคำนวณจากยอดเงินกู้รวมตั้งแต่ต้น การชำระคืนก่อนกำหนดจะไม่มีผลต่อยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย
  2. ไม่สะท้อนความเป็นจริง: ไม่สอดคล้องกับยอดหนี้ที่ลดลงตามการชำระคืน ทำให้ไม่เหมาะสมสำหรับการกู้ยืมระยะยาว

อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate)

นิยามและวิธีการคำนวณ

อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง หรือที่เรียกว่า อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (เพิ่มเติม: https://www.krungsri.com/th/krungsri-the-coach/loan/borrowing/difference-between-flat-rate-effective-rate) เป็นการคำนวณดอกเบี้ยที่สะท้อนถึงยอดหนี้ที่ลดลงตามการชำระคืนในแต่ละงวด ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณบนยอดเงินกู้คงเหลือ ทำให้ยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายลดลงเรื่อยๆ ตามการชำระคืน ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้เงิน 100,000 บาท ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5% เป็นเวลา 1 ปี และชำระเงินคืนในแต่ละงวด ยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายจะลดลงตามยอดเงินกู้คงเหลือ

ข้อดีของอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง

  1. ดอกเบี้ยรวมต่ำกว่า: เนื่องจากดอกเบี้ยถูกคำนวณจากยอดเงินกู้คงเหลือ ทำให้ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายน้อยกว่าการใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่
  2. สะท้อนความเป็นจริง: ยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายลดลงตามการชำระคืน เหมาะสำหรับการกู้ยืมระยะยาว

ข้อเสียของอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง

  1. การคำนวณซับซ้อนกว่า: การคำนวณดอกเบี้ยตามยอดเงินกู้คงเหลือทำให้การคาดการณ์ยอดชำระในแต่ละงวดซับซ้อนขึ้น
  2. ยอดชำระในงวดแรกสูงกว่า: ในช่วงเริ่มต้นของการกู้ยืม ยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละงวดจะสูงกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับอัตราดอกเบี้ยคงที่

การเลือกใช้อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม

การเลือกใช้อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับ ความต้องการและเป้าหมายทางการเงิน ของผู้กู้ หากคุณต้องการความสะดวกในการคำนวณและคาดการณ์ค่าใช้จ่าย อัตราดอกเบี้ยคงที่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า แต่หากคุณต้องการลดดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายและสามารถจัดการกับการคำนวณที่ซับซ้อนได้ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกว่า

ตัวอย่างการคำนวณ

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น นี่คือตัวอย่างการคำนวณการชำระคืนเงินกู้ 100,000 บาท เป็นเวลา 1 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ย 5% ทั้งแบบคงที่และที่แท้จริง

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate)

  • ยอดเงินกู้: 100,000 บาท
  • อัตราดอกเบี้ย: 5%
  • ดอกเบี้ยต่อปี: 5,000 บาท
  • ยอดชำระคืนรายเดือน: (100,000 + 5,000) / 12 = 8,750 บาท

อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate)

  • ยอดเงินกู้: 100,000 บาท
  • อัตราดอกเบี้ย: 5%
  • ดอกเบี้ยในงวดแรก: 100,000 * 5% / 12 = 416.67 บาท
  • ยอดชำระคืนรายเดือน (งวดแรก): (100,000 / 12) + 416.67 = 8,750 บาท

จากตัวอย่างข้างต้น จะเห็นได้ว่ายอดชำระคืนในงวดแรกของทั้งสองแบบจะเท่ากัน แต่เมื่อเวลาผ่านไป ยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละงวดของอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะลดลง เนื่องจากยอดเงินกู้คงเหลือลดลง ทำให้ยอดชำระคืนรายเดือนลดลงตามไปด้วย

สรุป

การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยคงที่และอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเป็นสิ่งสำคัญในการตัดสินใจเลือกประเภทอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับความต้องการทางการเงินของคุณ โดยอัตราดอกเบี้ยคงที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวกในการคำนวณและคาดการณ์ค่าใช้จ่าย ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายและสามารถจัดการกับการคำนวณที่ซับซ้อนได้

แสดงความคิดเห็น

 

ข้อควรทราบ เนื่องจากผู้ดูแลหลักของเว็บไซต์เป็นคนตาบอด หากพบการแสดงผลที่ผิดเพี้ยนและสร้างความไม่สะดวกต่อการใช้งาน โปรดแจ้งทีมงานได้ในทุกช่องทาง

เราอยากให้สมาชิกทุกท่านอยู่กันอย่างครอบครัวที่อบอุ่น ให้สังคมภายในเว็บ เป็นสังคมที่ดี ดังนั้น สมาชิกทุกท่านโปรดเคารพในสิทธิของตนเองและผู้อื่น

ผลงานที่ถูกเผยแพร่บนเว็บ ให้ถือว่าลิขสิทธิ์เป็นของผู้เผยแพร่เอง ห้ามมิให้บุคคลอื่นนำไปเผยแพร่ ก็อปปี้ หรือนำไปดัดแปลง โดยไม่ได้รับอนุญาตจากเจ้าของผลงานโดยเด็ดขาด หากมีการฝ่าฝืน แล้วถูกดำเนินคดีจากเจ้าของผลงาน ทางเว็บมิขอเกี่ยวข้อง เพราะได้แจ้งเตือนเอาไว้อย่างชัดเจนแล้ว

หากพบบทความที่มีเนื้อหาไปในทางใส่ร้ายผู้อื่น หรือทำให้ผู้อื่นเสียหาย แจ้งเข้ามาได้ตามช่องทาง Email keangun2018@gmail.com ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทางทีมงาน จะทำการตรวจสอบ และหากเป็นจริง จะนำผลงานดังกล่าวออกจากเว็บไซต์ ไม่เกิน 1 วัน

Copyright © 2018-2024 keangun. All Right Reserved.