แชร์เทคนิคจัดการปัญหา หนี้ท่วมหัว ด้วยการรวมหนี้

ลำพังแค่ปัญหาหนี้ที่มีอยู่ก็หนักหนาแล้ว ยิ่งช่วงที่ผ่านมาอัตราดอกเบี้ยนโยบายปรับตัวสูงขึ้น ทำให้ผู้ที่เป็น หนี้ท่วมหัว อยู่แล้ว ต้องเผชิญกับค่าดอกเบี้ยมากกว่าเดิม ส่งผลให้หลายคนบริหารจัดการหนี้สินไม่ไหว โดนยึดบ้าน ยึดรถที่ผ่อนอยู่ไปตาม ๆ กัน หลายคนที่เคยมีปัญหาเงินกู้นอกระบบ อยากปิดหนี้จากบัตรเครดิต อย่าเพิ่งเครียดไป วันนี้เรามีเทคนิคจัดการปัญหา เป็นหนี้เยอะมากทำไงดี มาฝากทุกคน 

เช็กลิสต์อาการ หนี้เยอะแบบนี้ต้องรีบจัดการ

ก่อนรู้จักกับวิธีจัดการปัญหา หนี้ท่วมหัว มาเริ่มต้นจากการเช็กลิสต์ว่าอาการแบบไหนเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้ในระบบ จนอาจนำไปสู่การเกิดหนี้เสีย และเสี่ยงต่อการโดนฟ้องล้มละลาย

1.จ่ายแต่ขั้นต่ำ

โดยเฉพาะอย่างยิ่งหนี้บัตรเครดิตที่หากจ่ายแต่ขั้นต่ำ ค่าดอกเบี้ยในงวดถัดไป ก็เพิ่มขึ้นมาจนคุณตกใจแล้ว สาเหตุที่เป็นเช่นนี้ก็เพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะคิดจาก 2 ส่วนคือ 1.ยอดค่าใช้จ่ายทั้งหมด และ 2. ยอดคงค้าง ทำให้ถ้ามีเงินสดไม่พอแล้วจ่ายแต่ขั้นต่ำ ก็จะทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ นั่นเอง

2.ไม่มีเงินเก็บ

การจ่ายหนี้ในระบบอย่างสินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถไม่ควรเกิน 50% ของรายได้ หากมากกว่านี้ย่อมกระทบต่อความสามารถในการบริหารจัดการเงิน จนไม่สามารถเริ่มต้นมีเงินเก็บเพื่อเตรียมความพร้อมสู่วัยเกษียณได้ และเสี่ยงต่อการไม่มีเงินเก็บฉุกเฉินด้วย ดังนั้นหากรู้ตัวว่ากำลังผ่อนหนี้สูงเกินไป ควรหาทางลดยอดเงินต้นให้เร็วที่สุด โดยเน้นโปะยอดหนี้เพิ่มมากขึ้น 

3.ต้องกู้หนี้นอกระบบ

หากกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินจนไม่สามารถกู้เพิ่มได้แล้ว ทางเลือกสุดท้ายที่หลายคนมองหาก็คงหนีไม่พ้นกับการขอสินเชื่อนอกระบบ ซึ่งอย่างที่หลายคนทราบกันดีว่าหนี้นอกระบบนั้นมีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก ดังนั้นถ้าอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้ ถือว่าสุขภาพทางการเงินวิกฤตสุด ๆ แล้วล่ะ และควรจะกู้เงินปิดหนี้นอกระบบด้วย

แก้ปัญหา เป็นหนี้เยอะมากทำไงดี

1.โฟกัสกับหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน

หากเป็นหนี้หลายก้อน แนะนำให้จ่ายหนี้ที่อัตราดอกเบี้ยสูงเป็นอันดับแรกเสียก่อน เช่น หนี้นอกระบบ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยอาจเกิน 1000 % ต่อปี แน่นอนว่าการจ่ายดอกเบี้ยระดับนี้ไม่ต้องไปหวังถึงการปิดยอดเงินต้นเลยถ้าปล่อยไว้ในระยะยาว ดังนั้นจึงควรหาทางปิดหนี้ดอกเบี้ยสูงเป็นอันดับแรกให้เรียบร้อย เพื่อให้สุขภาพทางการเงินดีขึ้นในเบื้องต้น

2.ใช้สินเชื่อรวมหนี้

หลังจากโฟกัสกับการปิดหนี้นอกระบบแล้ว ถ้าเป็นหนี้ในระบบเยอะ สามารถใช้ตัวช่วย อยากได้เงินก้อนอย่างสินเชื่อรวมหนี้ ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อรวมหนี้ของสถาบันการเงินมาอยู่ในก้อนเดียวกัน ซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ยน้อยลง เช่น สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏ ที่ให้วงเงินสูงสุด 15 เท่าของเงินเดือน ไม่จำเป็นต้องมีคนค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น +MRR 3.5% เท่านั้น

ทั้ง 2 วิธีข้างต้นในการแก้ปัญหา หนี้เยอะ แล้ว อย่าลืมใช้หลักการบริหารเงินง่าย ๆ ที่ช่วยให้รอดพ้นจากการเป็นหนี้ด้วย ไม่ว่าจะเป็นการหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่ที่ไม่สร้างรายได้ เช่น หนี้เพื่อการบริโภคของฟุ่มเฟือย ซึ่งจะทำให้คุณติดกับดักของหนี้อย่างไม่รู้จบ