ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการ ปรับโครงสร้างหนี้ ที่ลูกหนี้ควรทราบ

ใครที่กำลังเป็นหนี้และคิดไม่ตกว่าจะแก้ไขปัญหาอย่างไร ยิ่งแก้ หนี้ยิ่งเพิ่ม จนเกิดปัญหาทำให้ตนเองต้องผจญกับการผิดนัดชำระ ซึ่งหลายคนเข้าใจผิดคิดว่าเป็นหนี้กับสถาบันทางการเงินแล้วไม่มี ไม่หนี ไม่จ่าย น่าจะเป็นทางออกที่ดี แต่เป็นความคิดที่ผิดถนัด เพราะจะนำมาซึ่งหนี้เสียและปัญหาตามมาอีกจำนวนมาก ดังนั้น การติดต่อขอเข้าพบกับเจ้าหนี้เพื่อคุยถึงปัญหาและ ปรับโครงสร้างหนี้ รีไฟแนนซ์บ้าน น่าจะเป็นทางออกที่ดีที่สุด เพื่อให้เข้าใจว่า การปรับโครงสร้างหนี้ คืออะไร ใครจำเป็นที่จะต้อง ขอปรับโครงสร้างหนี้บ้าง ไปดูกัน

การปรับโครงสร้างหนี้ คืออะไร

การปรับโครงสร้างหนี้ หมายถึง กระบวนการที่ลูกหนี้ (บุคคลหรือธุรกิจ) ใช้เพื่อทำให้หนี้ที่มีอยู่เป็นไปตามแผนการเงินที่ยั่งยืนและง่ายต่อการจัดการ โดยมักนำมาใช้ในการจัดการที่มีหนี้มากหรือหนี้ที่มีความซับซ้อน กระบวนการนี้มุ่งเน้นการปรับปรุงเงินได้, การลดระดับดอกเบี้ยหรือการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้เพื่อทำให้การจัดการหนี้เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ ขั้นตอนหลักในการปรับโครงสร้างหนี้ประกอบด้วย

• การวิเคราะห์สภาพการเงิน

• ทราบถึงรายรับและรายจ่ายของตนเอง
• ระบุหนี้ที่มีและเข้าใจเงื่อนไขการชำระหนี้ที่มีอยู่

• ติดต่อผู้ให้สินเชื่อ

• ติดต่อกับผู้ให้สินเชื่อเพื่อเล่าเรื่องราวของคุณและขอความช่วยเหลือ
• ขอปรับเปลี่ยนเงื่อนไขหรืออัตราดอกเบี้ยเพื่อทำให้การชำระหนี้เป็นไปตามสถานการณ์จริง

• การปรับโครงสร้างหนี้

• หากมีหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง พยายามเจรจาเพื่อลดหนี้ดอกเบี้ย
• ค้นหาทางเลือกในการยุติสัญญาหรือต่อรองเงื่อนไขการชำระ

• การลดหนี้

• พยายามชำระหนี้โดยเร่งด่วน โดยส่วนใหญ่เน้นชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน
• คิดถึงวิธีในการเพิ่มรายได้เพื่อช่วยในการชำระหนี้

• การสร้างแผนการเงิน

• สร้างแผนการเงินที่ทำให้คุณสามารถจัดการรายได้และรายจ่ายได้
• มีแผนการดำเนินการที่สามารถทำได้ในระยะยาว

ใครที่ควรเข้ารับการ ปรับปรุงโครงสร้างหนี้

การ ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ไม่ได้เฉพาะเจาะจงไปที่กลุ่มบุคคลหรือธุรกิจใดธุรกิจหนึ่ง แต่มักจะมีความเหมาะสมกับบุคคลหรือธุรกิจที่มีสภาพการเงินที่มีปัญหาในการจัดการหนี้ ประกอบไปด้วยกลุ่มคนต่อไปนี้

• บุคคลที่มีหนี้มาก

บุคคลที่มีหนี้สะสมมาก ทำให้การชำระหนี้เป็นไปอย่างยากลำบาก เช่น การ ปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิต อาจต้องการปรับโครงสร้างหนี้เพื่อทำให้มีการจัดการที่มีประสิทธิภาพและทำให้เกิดผลลัพธ์ที่ดีต่อสถานะทางการเงิน

• ธุรกิจที่มีภาระหนี้สูง

ธุรกิจที่มีหนี้สูงและมีปัญหาในการชำระหนี้ การ ปรับโครงสร้างหนี้ อาจช่วยในการลดภาระด้านการเงินและเพิ่มความยืดหยุ่นในการจัดการทรัพยากรได้

• บุคคลหรือธุรกิจที่มีดอกเบี้ยสูง

การชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงอาจทำให้ภาระการชำระเพิ่มขึ้น การปรับโครงสร้างหนี้เป็นทางเลือกที่สามารถช่วยลดดอกเบี้ยและทำให้การชำระหนี้เป็นไปได้ง่ายขึ้น

• บุคคลหรือธุรกิจที่มีรายได้ลดลง

ในสถานการณ์ที่มีการลดลงของรายได้ การ ขอปรับโครงสร้างหนี้ ผ่อนบ้านอาจช่วยในการปรับเปลี่ยนแผนการเงินเพื่อให้สามารถรับมือกับสถานการณ์ที่แย่ลงได้

• บุคคลหรือธุรกิจที่ต้องการยุติสัญญาหนี้

ในบางกรณีการปรับโครงสร้างหนี้อาจเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการยุติสัญญาหนี้ ทำให้สามารถจัดการหนี้ที่มีอยู่ที่สมเหตุสมผลได้

การปรับโครงสร้างหนี้มีไว้เพื่อเป็นเครื่องมือในการจัดการหนี้ ที่ทำให้สามารถรับมือกับสถานการณ์ทางการเงินได้อย่างเหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นบุคคลหรือธุรกิจ การขอเข้ารับเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ต้องได้รับการพิจารณาจากสถาบันทางการเงินเพื่อพิจารณาอย่างรอบคอบตามสถานการณ์การเงินของแต่ละบุคคล