ไขข้อข้องใจประกันลดหย่อนภาษี มีดีอย่างไร? ใครบ้างที่ควรทำ

ประกันลดหย่อนภาษี เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่กำลังมองหาความคุ้มครองและประโยชน์ทางภาษีไปพร้อมกัน แต่หลายคนอาจยังไม่เข้าใจถึงประโยชน์และข้อดีที่แท้จริงของประกันประเภทนี้ วันนี้เราจะมาไขข้อข้องใจให้กระจ่างกัน ว่าประกันลดหย่อนภาษีคืออะไร แล้วเรามีเทคนิคเลือกซื้ออะไรได้บ้าง 

ประกันลดหย่อนภาษี กับสิทธิประโยชน์มากมาย

ก่อนอื่นเรามารู้จักกันก่อนว่า ประกันลดหย่อนภาษี คือ ประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพที่กรมสรรพากรอนุญาตให้ผู้เอาประกันนำเบี้ยประกันที่ชำระไปหักลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนที่กฎหมายกำหนด โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อส่งเสริมให้ประชาชนมีวินัยทางการออมและมีความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด

สิ่งอื่นใดเลยที่ผู้มีเงินได้ที่ทำประกันชีวิตให้ตนเอง จะได้รับการลดหย่อนภาษี โดยมีเงื่อนไขคือต้องถือกรมธรรม์มีอายุ 10 ปีขึ้นไป จากนั้นจึงจะสามารถนำค่าเบี้ยประกันที่จ่ายในทุก ๆ เดือน หรือจ่ายเป็นรายปี มาหักเป็นค่า ลดหย่อนภาษีประกันชีวิต และท่านจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ ตามที่จ่ายจริง แต่ทั้งนี้มีวงเงินสูงสุด 100,000 บาท 

สำหรับท่านที่มีคู่สมรสที่มีประกันชีวิต แต่ไม่มีรายได้ สามารถลดหย่อนค่าเบี้ยประกันของคู่สมรสได้สูงสุด 10,000 บาท แต่เงื่อนไขคือ กรมธรรม์ต้องมีอายุ 10 ปีขึ้นไปเช่นกัน 

สำหรับท่านที่มีรายได้ และมีทั้งประกันสุขภาพ ประกันชีวิต และเงินฝากแบบพ่วงประกันชีวิต ซึ่งประกันเหล่านี้ท่านจะสามารถหักค่าลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่รวมสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท

ทำไมถึงลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิตได้

บางท่านอาจมองว่าการทำประกันชีวิตเป็นสิ่งที่ไกลตัว ไม่สำคัญสักเท่าไหร่ แต่ทำไมภาครัฐถึงให้สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีได้ เพราะความจริงแล้วการทำประกันชีวิต คือการสร้างความมั่นคงอย่างหนึ่ง คล้ายกับการออมเงินเพื่ออนาคตและรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เป็นการช่วยลดภาระให้กับประชาชนได้

เลือกประกันชีวิต ประกันลดหย่อนภาษีให้เหมาะกับวัยและคุ้มค่าที่สุด

การเลือกประกันชีวิตที่เหมาะสมและคุ้มค่าขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์ของแต่ละคน รูปแบบของประกันชีวิตพื้นฐานมี 4 แบบหลัก ๆ ซึ่งแต่ละแบบมีความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกันไป โดยสิทธิประโยชน์อย่างหนึ่งที่หลายคนคาดหวังคือการลดหย่อนภาษีได้

1. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองตลอดชีวิต
• เหมาะสำหรับผู้ที่มีภาระมากหรือต้องการวางแผนมรดกเพื่อเก็บไว้เป็นเงินก้อนให้ลูกหลาน

2. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา

• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองในช่วงเวลาหนึ่ง
• ไม่มีเงินคืนถ้าถือกรมธรรม์จนครบอายุสัญญา
• เน้นป้องกันความเสี่ยงให้กับลูกหลานมากกว่าการออมเงิน

3. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

• เป็นการผสมระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน
• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการออมเงินทั้งระยะสั้นและระยะยาว

4. ประกันชีวิตแบบเงินได้ประจำ

• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ
• ให้เงินได้ประจำสำหรับการเลี้ยงชีพในวัยเกษียณ

ประกันลดหย่อนภาษีเหมาะกับใคร?

• ผู้ที่มีรายได้สูง: ผู้ที่มีรายได้สูงมักจะต้องเสียภาษีในอัตราที่สูง การลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันจึงช่วยให้ประหยัดภาษีได้จำนวนมาก
• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครอง: ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองด้านสุขภาพหรือชีวิต สามารถเลือกการลดหย่อนภาษีที่เหมาะสมกับความต้องการของตนเองได้
• ผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการออม: การจ่ายเบี้ยประกันสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณมีเงินออมสำรองไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน

ประกันลดหย่อนภาษีเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองและประโยชน์ทางภาษีไปพร้อมกัน การเลือกซื้อประกันยื่นลดหย่อนภาษีจึงควรพิจารณาให้รอบคอบและเลือกผลิตภัณฑ์ ประกันอัคคีภัยของบ้านที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของตนเอง โดยปัจจุบันธนาคารกรุงไทยมีรูปแบบประกันที่หลากหลายเพื่อตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของทุกคน ด้วยข้อเสนอค่าเบี้ยประกันที่จ่ายไหว และสิทธิประโยชน์สุดคุ้มและเหมาะกับเรา